伞式保险提供额外的责任保险
无论你多么小心，意外都可能发生。你可能会尽一切努力确保你的房子和周围地区对游客来说是安全的，但是雨、雪或冰仍然会导致楼梯和人行道滑。
如果你有一只狗，一个游泳池，一个蹦床，在你的家里雇佣工人，或者拥有出租房产，你可能会面临更高的责任索赔风险。或者你可能会对一场严重的车祸负责——如果你有一个十几岁的司机，这是一个特别的问题。在慈善机构董事会任职或拥有很高的公众形象也可能会让你承担额外的责任。
高级法律判决
美国社会是一个爱打官司的社会，一些法律判决似乎有些过分。标准的房屋和汽车保险政策通常包括个人责任，但在高额判决的情况下，你可能没有足够的保险来保护你的收入和资产。这时，保护伞式个人责任保险可能会有很大帮助，提供超过政策限制的额外保险。
除了责任保险金额之外，保护伞保险可能会帮助支付法律费用和在法庭上为自己辩护的时间补偿。它还可能涵盖标准房主政策中未包括的情况，如诽谤、诽谤、侵犯隐私和诽谤人格。
不仅仅是富裕家庭
长期以来，保护伞政策一直是较富裕家庭的标准保护策略，但它们也适用于中等收入家庭，这些家庭拥有大量的房屋净值、退休储蓄、当前和未来的收入，可以用来支付一大笔陪审团裁决。你的保险金额应该足以保护你的净资产，甚至更多，这取决于你的收入和个人情况。房屋净值可能至少部分受到州法律的保护。根据计划和司法管辖区的不同，合格的退休计划资产可能会受到联邦和/或州法律对债权人的保护，但您仍然要对任何判决负责。
保险范围和费用因保险公司和你可能面临的具体责任而异。对于一个有一间房子、两辆车和两名司机的人来说，100万美元的保护伞保险的平均年保费为383.1美元，更高的保险金额可能更划算。然而，在购买伞式保险之前，你通常必须为你的房屋和汽车保险购买一定数量的责任保险（通常分别为30万美元和25万美元），这是伞式保险的免赔额。
你的保险专业人员可以帮助你确定你有多少当前责任保护，以及你可以购买多少。考虑一下你的资产、潜在风险以及你认为可接受的风险可能会有所帮助。